在一家生產電氣成套設備的公司做管理工作十余年，新冠肺炎疫情暴發這段時間是王寧（化名）挺無奈的時候。“農歷春節前儲備的原材料已經快用完了，新的電器配件要是再不來，我們就要面臨停工的風險。”

和王寧的企業一樣，部分企業因復工時間推遲、外地返工人員面臨隔離期、復產工人缺乏口罩等防護條件、物流運力影響等原因，使得企業的用工、庫存、生產、運輸、訂單等受到了沖擊。由于供應鏈上的企業多數為小微企業，成本支付和資金回籠雙重壓力導致這些小微企業資金鏈緊張。

受疫情影響，供應鏈企業線下、近端辦理業務也成為了痛點。業內人士認為，此次疫情的發生迫切需要金融機構轉變供應鏈金融業務的服務方式，傳統借貸的風險評價和管理難以適應目前金融活動的要求，傳統的供應鏈金融業務需建立在及時、透明、可追溯以及關聯管理的基礎上，而引入區塊鏈技術服務于上下游正是供應鏈業務的發展方向。

上下游的供需和物流難保證

王寧告訴記者，該公司需要的電器零部件主要產地在長三角、珠三角，浙江溫州最多。“由于技術標準需要，我們只能從這些地方采購原材料。但受疫情影響，這些地方的企業復工率不高。近日雖然陸續復工開始生產，然而零擔物流沒有恢復，新的零部件遲遲沒法到貨。”

王寧坦言，自己公司2020年前兩個月的產值較2019年同期減少了60%。產量不足或將無法交貨，資金就無法回籠。“我們不僅受到上游企業的影響，還受到甲方包括房地產企業、生產型企業等影響，他們不開工就不需要用電，未來我們也將面臨無訂單的窘境。去年這時候我們的銷售員已經在為各種招標加班熬夜，現在銷售們無事可做只能在家休息。”

不僅王寧所在的制造業，受到疫情影響的行業還有很多。渤海銀行相關負責人告訴記者，疫情對中國國內的供應鏈網絡產生一定影響，由于供應鏈企業多數為小微型企業，導致資金鏈緊張。“企業因復工時間推遲、外地返工人員面臨隔離期、復產工人缺乏口罩等防護條件，物流運力也受到了顯著影響，這些對制造業的用工、庫存、生產、運輸、訂單等都產生了沖擊。”

“疫情發生后，我行對客戶進行了摸排調查，發現餐飲、旅游、零售這類服務性行業受疫情影響比較嚴重。在餐飲業方面，許多大型餐飲連鎖企業都遇到了營業額滑落、發工資難、資金鏈緊張等不同程度的困難，而這些大型餐飲連鎖是由很多家供應商提供日常供給支持，如果需求端的中斷會導致自上而下的滲透，進而影響到供給端的日常經營。”富邦華一銀行相關負責人告訴記者，受疫情影響商超類企業成為老百姓日常采買的焦點，諸多商超類企業因為需求端旺盛，導致供給端因需擴大日常備貨而產生資金壓力。

金融強化線上化操作

為解決供應鏈上企業的資金問題，近期多家銀行強化了供應鏈金融業務。

“核心企業不僅要自己復工，同時要帶動上下游企業全面復工復產，加快產業鏈復蘇速度，核心企業利率優惠可以緩解鏈條上中小企業的融資壓力，確保上下游資源的流動性。”江蘇銀行相關負責人如是說。

當前富邦華一銀行針對疫情期間企業遇到的實際困難，也已新增核心企業貼息、支持供應鏈鏈條企業先融資再后補場景資料等服務，助力鏈條上各環節復工復產。富邦華一銀行相關負責人認為，在整個產業鏈中，任何一家企業都可以成為相對的核心企業，而供應鏈條中的任何一端企業出現資金難題都將會波及產業生態圈陷入困境。“因此，在疫情影響下，產業鏈上任一環節的企業都需要將供應鏈金融服務納入日常運營體系中來，逐步培養供應鏈金融的線上管理，以提升企業的彈性運營能力。”

為此，金融機構加強了供應鏈線上作業。渤海銀行相關負責人告訴記者，為了更好地支持企業遠程辦理業務，停工不停業，該行特別針對線上化服務進行了梳理，并根據企業疫情期間的業務需求推出了辦理指南；同時向客戶展示目前完全通過線上渠道能夠操作的產品特色及使用路徑，并匯總了所有“支持客戶在線咨詢”的渠道。

江蘇邗建集團是江蘇省省級建筑企業集團，接到復工復產通知后，集團在抓實疫情防控的基礎上加快推進各在建項目進度。其上游供應商揚州萬發運輸服務有限公司（以下簡稱“揚州萬發”）承擔著原材料供應、物流運輸等任務，是江蘇邗建集團供應鏈正常運轉的關鍵一環。“受疫情影響，交通管制，復工延遲，滯壓了不少應收賬款，拖久了，我們中小企業就活不下去了。”面對困境，揚州萬發負責人無奈地說。

獲悉揚州萬發的難題，恒豐銀行南京分行為該公司提出了解決方案——“網絡應收貸”，即基于恒豐銀行供應鏈金融系統，可為核心企業上游供應商辦理基于應收賬款轉讓的全流程線上化融資業務。作為江蘇邗建集團的上游供應商，揚州萬發可通過“網絡應收貸”，借助江蘇邗建集團信用，從網銀端發起授信申請、應收賬款轉讓和融資申請。恒豐銀行與江蘇邗建集團直連系統實時獲取企業交易數據后，依托大數據智能風控模型，自動進行額度審批、貿易真實性審查及出賬審批，當日就完成了對揚州萬發貸款申請的審批及放款，全程線上化、無接觸。

據了解，恒豐銀行從多個方面升級了展業方式，包括通過視頻、電話等遠程方式，與客戶保持業務溝通，及時了解企業在疫期的金融需求；通過遠程辦公、線上表決等方式，實現項目遠程審批，尤其是疫情防控相關企業，第一時間啟動“綠色通道”為企業提供金融保障；加快推動線上供應鏈金融服務等。

急尋區塊鏈技術賦能

某城商行公司部人士告訴記者：“因疫情防控需要，不少企業員工都居家辦公，供應鏈上的核心企業不能及時獲取審核貿易背景時所需資料，導致核心企業在取得銀行審批同意后無法及時解決上下游企業的融資需求。”

“目前，供應鏈金融通行的做法是，核心企業上下游企業的融資基于上下游企業自身的授信或者核心企業兜底，通過線上提款。不過，供應鏈金融的風控問題主要集中在貿易背景的真實性，單純將業務線上化還不能解決這一問題。”某銀行小企業金融業務中心主任認為，在區塊鏈架構下，系統可對供應鏈中貿易參與方的行為進行約束，進而對相關的交易數據整合上鏈，形成線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄，以佐證貿易行為的真實性，因此引入區抉鏈技術服務于上下游才是供應鏈金融業務發展的方向。

不過，該銀行小企業金融業務中心主任坦言，雖然銀行希望將區塊鏈融合進供應鏈金融業務中，但也面臨一些問題，比如供應鏈金融對應的更多是小微企業，給銀行帶來的收入不多，而銀行前期在線上投入很大，因此動力不足等。

“疫情之前公司基本都是銷售經理上門向銀行客戶推銷區塊鏈相關產品，但疫情暴發后有多家銀行主動找到我們，希望做區塊鏈的供應鏈業務。”某科技公司人士告訴記者，將區塊鏈業務應用于供應鏈金融，需要很多人力和財力的投入，且平臺的搭建過程中涉及諸多細節，需要對供應鏈業務十分了解，因此中小銀行不一定要建設、發展自己的區塊鏈平臺，加入權威機構、加入行業領頭羊的聯盟鏈體系，也是合理發展區塊鏈的途徑之一。